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保本型理财产品,购买工商银行保本型理财产品,怎么看是不是工行自己发行的?


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近年来随着大家收入的提升,理财已经成为了一种常态,而银行理财则是大家首选的对象。

然而随着理财规模的不断扩大,大家的理财意识并没有像大家的收入一样同步增长,很多人只懂得把钱放在银行,但怎么理财根本就不懂,只有懂得财不懂得理,所以我们久不久就会看到一些新闻,说某些客户去银行存款,然后变成保险,或者理财产品到期拿不回来等等消息。

所谓飞单,就是银行的个别工作人员,利用自己在银行工作的机会,利用银行的信用背书,然后私自跟外面的第三方理财平台合作,然后向银行理财客户售卖这些第三方理财产品,而这些理财产品既不是银行自己发行的,也不是银行跟这些第三方机构签署代理协议,完全就是银行个别工作人员的个人行为,这种理财产品一旦出现风险,那找银行说理是没有用的,只能自己认栽。

而虚假理财比飞单更严重,虚假理财根本就没有一个理财产品,完全是由个别银行工作人员虚构出来的理财项目,这些人通过制造假存单,私刻公章,制造假的理财合同等方式,以高息作为诱饵骗取客户去理财,然后直接把客户的钱拿来自己用,这种风险是非常大的,一旦这些钱被个别银行工作人员私自挥霍之后就拿不回来了,到时只能通过法律手段去维护。

因此去银行理财,如何确保理财的安全已经成为了大家首要考虑的问题,在这一过程当中购买的理财产品是否是银行自己发行的,就会成为大家重要参考的条件。

那如何判断购买的理财产品是否是银行自己发行的呢?大家可以参考一下两种方法:

这个是最简单的方法,购买银行理财产品中,肯定会有相应的合同的,大家可以从这个合同当中看重是否是银行自己发行。

一个是看发行机构,合同当中肯定有某个条款写明这个理财产品的发行机构,如果是银行自己发行的,那发行机构的名称就是银行自己,比如写明发行机构是中国工商银行股份有限公司。

如果是代销的理财产品,按照银监会的要求,银行要在代销产品宣传资料首页显著位置应当标明合作机构名称,并配备文字说明:“本产品由XX机构(合作机构)发行与管理,代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。”

二个是看理财产品编号,银行自己发行的理财产品都有固定的编号,一般是c开头的14位;

三是看盖章,如果银行是银行自己发行的理财产品,那盖章的地方肯定都是用银行自己的公章,不会有其他机构的公章。如果是银行代销的理财产品,理财产品发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章。银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章。

根据监管部门的要求,银行发行的理财产品都必须进行备案,而且必须在中国理财网等地方公开信息,所以只要是银行自己发行的正规理财产品,都可以通过中国理财网查询到。

银行自己发行的理财产品都有一个唯一的编码,这个理财产品登记编码是全国银行业理财信息登记系统给每款银行理财产品的标识码,具有惟一性, 一般个人理财产品登记编码是以字母“C”开头的14位编码。

所以大家只需要登录中国理财网,然后按照编码查询,就可以查到这个产品是不是银行理财发行的,如果是正规的银行理财产品,那就可以查询到,如果不是银行自己发行那就查不到。具体可以参考下图的页面:


银行理财产品由于具有较高收益性和流动性而备受投资者青睐,但虚假理财产品或飞单事件却偶有发生。所以,习惯理财产品的投资者在购买后,非常有必要对产品进行查询核实,以辨别真伪,防患于未然。

在银行购买的理财产品并不一定就是本行发行的,按照发行主体的不同,可以分为自营理财产品,代理销售理财产品。所谓自营理财产品就是由银行自行研发,运营,管理并发行的理财产品,其风险和收益由发行方负责;而代理销售理财产品则只是银行代理销售,代理银行并不负责管理和运营,产品的风险和收益由被代理机构负责。这里的代理理财产品,其中有正规公司发行的,也有个别人员以个人名义私下代理的,也就是我们说的虚假理财产品和飞单产品。如果是虚假和飞单产品,当然对投资者的风险和危害是非常大的,值得警惕。那么,该如何辨别真假呢?

投资者可以直接在中国理财网上查询核实真伪。中国理财网是由银保监会指定银行业理财登记托管中心建立的理财产品信息登记系统。其主要功能是实现理财产品的全国集中统一登记,穿透式信息报送,以及为投资者提供理财产品登记编码的验证查询服务,防范虚假理财产品和飞单。

如何查询?投资者可以登录中国理财网(www.chinawealth.cn或中文收索),进入理财产品频道,直接输入理财产品编码或产品名称即可查询结果。如果是正规产品,将会显示发行方,发行起始日期以及收益率等重要信息。如果不能收索到相关信息,一定是违规产品无疑,务必与销售银行核实求证,或取消该笔交易,以保证资金安全。

按照银保监会(39号文)规定,银行发售普通个人理财产品时,需要在宣传销售文本中公布所售产品在“全国银行业理财产品登记系统”的登记编码,客户可以根据该编码在中国理财网查询产品信息,未在理财登记系统登记的银行理财产品一律不得销售。

由此可见,无论投资者在工商银行,农业银行或其他股份制银行和地方小银行购买的理财产品,也无论是保本型还是非保本型理财产品,都可以根据以上介绍方法予以查询验证。中国理财网,知道的人不多,能正确使用的人就更少,有人更相信银行或个别人员的宣传介绍,这可能为理财产品留下隐患。所以,希望通过本次科普能唤醒大家风险防范意识,广为传播,让李鬼无处可遁。

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